| 채무 유형 | 이자율 | 추심 강도 | 개인회생 포함 | 권장 대응 |
|---|---|---|---|---|
| 1금융 대출 | 4~8% | 보통 | ✅ | 신용회복·개인회생 |
| 카드론/현금서비스 | 10~20% | 강함 | ✅ | 개인회생 |
| 리볼빙 | 15~24% | 강함 | ✅ | 즉시 채무조정 |
| 저축은행 대출 | 10~20% | 강함 | ✅ | 개인회생 |
| 대부업 대출 | 최대 20% | 매우 강함 | ✅ | 채무자대리인 + 개인회생 |
| 사채 | 불법 고금리 | 극심 | ✅ | 채무자대리인 + 이자 재계산 |
| 보증채무 | 원채무 이자 | 보통~강함 | ✅ | 개인회생 |
| 세금·공과금 | 연체 가산금 | 행정 압류 | ⚠️ 포함되나 면책 불가 | 분할 변제 |
카드론은 카드사에서 현금을 빌려준 것으로, 연체 시 신용정보에 즉시 등록됩니다. 리볼빙은 결제 대금의 일부만 갚고 나머지를 이월하는 구조로, 원금이 줄지 않고 이자만 눈덩이처럼 불어나는 함정입니다.
대부업 및 사채는 법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 불법 이자가 적용되는 경우가 많습니다. 이 경우 이자제한법 위반분을 원금에서 차감하여 실제 채무액을 줄일 수 있습니다.
타인의 대출에 보증을 서서 주채무자가 갚지 못한 경우, 보증인에게 전액 청구가 옵니다. 보증채무도 개인회생 채권에 포함되므로, 보증인 자격으로 개인회생을 신청하여 탕감받을 수 있습니다.
총 채무 규모와 소득에 따라 다릅니다. 소액이면 신속채무조정, 대규모면 개인회생이 적합합니다.
네. 불법 고금리가 적용된 경우 이자 재계산으로 원금 축소도 가능합니다.
네. 보증인도 개인회생을 신청하여 탕감받을 수 있습니다.
네. 사인 간 금전 대차도 개인회생 채권에 포함됩니다.
모든 채무를 통합하여 개인회생으로 한 번에 정리하는 것이 가장 효과적입니다.