홈 > 채무관리 가이드 > 신용회복신용회복과 워크아웃 완전 가이드
Quick Answer: 신용회복 지원제도는 연체가 발생했지만 일정 소득이 있는 채무자가 신용회복위원회 를 통해 이자 감면, 상환기간 연장, 원금 일부 감면 등을 받아 채무를 조정하는 제도입니다. 법원 절차 없이 진행되므로 개인회생보다 간편하지만, 원금 감면 폭은 제한적 입니다.
프리워크아웃 vs 개인워크아웃 비교
구분 프리워크아웃 개인워크아웃 개인회생 대상 연체 30~89일 연체 90일 이상 소득 있는 채무자 이자 감면 약정이자 50% 감면 연체이자 전액 감면 전액 면책 원금 감면 없음 최대 30~70% 최대 90% 상환 기간 최장 10년 최장 10년 3~5년 법원 절차 불필요 불필요 필수 비용 무료 무료 200~400만 원 신용정보 영향 약정 이행 시 회복 약정 이행 시 회복 면책 후 5~7년 등록 추심 중단 약정 채권자 한정 약정 채권자 한정 법원 금지명령
이 제도가 맞는 사람
연체 초기~중기 로 이자 감면과 상환기간 연장이 필요한 사람법원 절차 없이 간편하게 채무를 조정하고 싶은 사람
변호사 비용 부담 이 어려운 사람 (신용회복은 무료)이자만 감면되면 원금 상환이 가능한 사람
개인회생 신청 전 먼저 시도 해 보고 싶은 사람
이 제도가 불리한 사람
원금 자체가 너무 커서 이자 감면만으로는 변제 불가능 한 사람 → 개인회생
소득이 전혀 없는 사람 → 개인파산추심이 급해서 법원의 강제집행 중지가 필요한 사람 → 개인회생+금지명령이미 장기 연체 로 원금이 크게 증가한 사람 → 개인회생이 유리
신청 절차
프리워크아웃
신용회복위원회(☎1600-5500) 또는 온라인 신청
상담 및 서류 제출 (소득증빙, 채무확인)
채권 금융기관 동의
약정 체결 (이자 감면, 상환기간 연장)
약정에 따른 변제금 납부
개인워크아웃
신용회복위원회(☎1600-5500) 또는 온라인 신청
상담 및 서류 제출
채무 조정안 작성
채권자 협의회 의결
약정 체결 (원금 감면 + 이자 전액 감면)
약정에 따른 변제금 납부 (최장 10년)
자주 묻는 질문
Q. 프리워크아웃과 개인워크아웃의 차이는?
A. 프리워크아웃은 연체 30~89일 초기 연체자를 위한 이자 감면 제도이며, 개인워크아웃은 90일 이상 장기 연체자를 위한 원금 감면 포함 제도입니다.
Q. 신용회복 후 대출이 가능한가요?
A. 약정을 성실히 이행하면 신용등급이 점진적으로 회복됩니다. 완료 후 연체 정보가 해제되며, 보통 1~2년 내 대출 심사가 개선됩니다.
Q. 신용회복과 개인회생 중 어떤 것이 나은가요?
A. 연체 기간이 짧고 이자 감면만으로 변제 가능하면 신용회복이, 채무가 크고 원금 감면이 필수적이면 개인회생이 적합합니다.
채무관리 가이드 에서 비교표를 확인하세요.
Q. 신용회복 중 추가 연체하면?
A. 2회 이상 연속 미납 시 약정이 해제(실효)될 수 있습니다. 해제되면 원래 조건으로 복귀합니다. 어려움이 예상되면 미리 위원회에 약정 변경을 요청하세요.
Q. 신용회복은 비용이 드나요?
A. 기본적으로 무료입니다. 변호사 비용도 불필요합니다. 서류 준비 시 소액의 신용정보조회 비용만 발생할 수 있습니다.
전담 변호사와 확인할 체크리스트
현재 연체 기간이 며칠인가? (30일 미만/30~89일/90일 이상)
이자 감면만으로 원금 상환이 가능한가?
채무 총액 대비 소득이 충분한가?
신용회복보다 개인회생이 더 유리한 상황은 아닌가?
대부업체 채무가 포함되어 있는가? (일부 제외 가능)